解读 ????
乐安县创新工作机制补短板 探索保险扶贫新路径
  • 作者: 曾晓平 ??
  • 来源: 乐安县扶贫和移民局 ??
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  • 发布时间: 2019-05-30 ??
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????为解决脱贫对象发生意外而返贫的后顾之忧,乐安县创新工作机制补短板,积极探索“扶贫+保险”新路径,于2016年 “首吃螃蟹”在全国首创并率先推出“贫困对象脱贫后返贫责任保险” (以下简称“返贫责任险”),由县政府全额出资为全县已脱贫对象购买脱贫后返贫责任商业保险,给贫困对象稳固脱贫系上了“安全带”。此举得到了上级领导充分肯定和媒体的高度关注,人民网、新华网等中央媒体进行了报道。2017年6月,在贵州省召开的全国人保系统政府救助保险工作会上,该县作了典型经验发言,同时被中国保险行业协会评选为 “保险扶贫产品先锋榜”。江西省不少县区均推广了乐安保险扶贫模式,山西、山东等外省的市县区均纷纷来该县考察学习“扶贫+保险”好做法。

????实施“返贫责任险”缘由。该县建档立卡贫困人口致贫原因中因病、因残、因灾等所占比例比较高,达40%以上。特殊的贫困人群,使得保障扶贫成为该县脱贫攻坚的一个重要举措。由于这部分贫困户底子薄、能力弱、抗风险能力更差,即使脱贫了在一定时期内均存在不够稳固的隐患。少数贫困户好不容易通过发展产业或者外出务工脱贫了,却因遭遇一次意外灾难或重大疾病,虽然通过各种救助政策能解决大多数正常医疗费用,但无法报销的附属费用同样比较大(如坐车交通费用、护理食宿费、后期检查医疗费等),导致脱贫贫户收入急剧减少、支出大幅增长而又陷入贫困。为此,该县探索出“返贫责任险”工作举措,对家庭发事变故的已脱贫户进行有效保障,力阻过大支出而返贫。

????实施“返贫责任险”主要做法。一是明确扶持对象。县财政为全县建档立卡已脱贫对象购买 “返贫责任险”,保险为16元/人.年。二是明晰保险内容。在保险有效期内,承保对象因灾(火灾、爆炸、自然灾害等)造成财产巨大损失;因意外事故、疾病等原因造成自负医药费等支出过大;因子女就学造成超额学费,致使已脱贫后又陷入贫困而面临返贫的。脱贫对象只要属三种对象中的任何一种,承保公司均按照保险合同约定负责理赔。三是落实理赔责任。在大力宣传返贫责任险政策扶持和工作流程的同时,对上述三类原因导致脱贫后损失或支出过大而陷入贫困的对象,该县制定了精细的赔偿计算标准,最高赔付每人每年可达2万元。至2018年底,全县已有119户脱贫户获得“返贫责任险”理赔金额共计851128.79元,有效防范了119户已脱贫户的返贫风险。

????由“返贫责任险”向“精准防贫险”延伸。为巩固脱贫成果,主动控制返贫和致贫风险,遏制贫困增量,目前该县正在探索精准脱贫和精准防贫长效机制,在完善优化“返贫责任险”的基础上,已创新推行“精准防贫保险”,为两类人群(遇困脱贫户---因“病、灾、学”而遭遇困难的脱贫户;非贫低收入户---处于贫困边缘的农村低收入户)返贫或致贫而提供的事先预防和事后救助保障措施,县财政已为此两类人群购买精准防贫险,并已与承保公司签订了《乐安县精准防贫保险协议书》。此举在国内尚属首创。

????主要做法:一是精准脱贫防贫保险对象识别。以上年度末全县农村人口数为监测基数,并按上年度国家贫困线的1.5倍设定防贫风险监测线(即防贫保险预警线),凡当年末,家庭人均可支配收入低于此线的农村人口,即为应识别范围对象;精准脱贫防贫保险识别对象分为两类: “遇困脱贫户”,暂时遇到困难可能发生返贫风险的脱贫户; “非贫低收入户”,处于贫困边缘的农村低收入户。二是保险责任。在保险期间内,精准脱贫防贫对象由于发生疾病、自然灾害、交通事故产生的自负损失或因为就学增加的教育金支出,有致贫或返贫风险,承保公司按协议约定给予精准脱贫防贫保险金或其他适当的扶助方式。三是保费标准。2019年,该县财政已按上一年度末农村人口统计数的10%,即3.203万人,购买了精准防贫保险,60元/人.年,保费合计192.18万元。四是保险额度(理赔额度)。精准脱贫防贫保险对象因病、因交通事故的防贫医疗保险金,每户年累计给付限额为20万元;因学的防贫教育保险金,每户年累计给付限额2万元;因自然灾害、交通事故的防贫财产保险金,每户年累计给付限额3万元。该县对防贫保险金理赔标准,制定了详细的分段计算方式,并印发宣传单,进行了大张旗鼓宣传。

????探索发展“保险+期货”扶贫模式。为降低贫困户养殖风险,提高养殖效益,稳定增加产业收入,该县创新探索“保险+期货”精准扶贫新路径,免费给贫困户提供种植、养殖等农业生产保险。2017年全县养蚕保险赔付7.67万元、烟叶保险赔付65万元。2018年10月,上海华闻期货出资30万元作为保险扶贫基金,为该县肉牛扶贫产业基地——乐安县丰裕牧业公司投保“玉米、豆粕采购价格保险”,综合使用期货、期权、保险等金融工具,对冲原料和产品价格变动给贫困群众带来的风险,稳定了扶贫产业对贫困户的带动功能。由此,该县成为江西省“保险+期货”精准扶贫项目的第二个试点县。同时,2018年11月,全省首个深度贫困村综合扶贫保险项目也在乐安县落地实施,该县为三个深度贫困村的250户贫困群众购买了“深贫保”项目,提供了畜牧、作物、林木、种养设施、财产及人身意外等综合性抗风险能力保障,保险金额为3000余万元,有效增强了当地贫困户抗风险能力,为深度贫困村的贫困户稳定脱贫撑起了“保护伞”。

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责任编辑:甘俊茜